Вчера Владимир Путин выступил на праздновании 25-летия Росфинмониторинга и поручил ужесточить контроль за подозрительными операциями на рынке, а для добросовестных участников финансовый мониторинг упростить. Помочь в этом должны аналитические модели и искусственный интеллект. Ужесточать в России умеют. Сложнее с тем, что происходит дальше. Первая половина поручения понятна любому исполнителю, вторая остается пожеланием. Кто и как будет отделять честных от нечестных и кто проверит самих проверяющих, не сказано. А на местах ужесточение трактуют так, как удобнее себе. С налогами это уже было. В 2024 году президент предложил сместить нагрузку на тех, у кого высокие доходы. В итоге порог НДС для малого бизнеса на упрощенке снизили втрое, а закрытий компаний по экономическим причинам стало втрое больше. Дальше снижать порог президент летом сам предложил не спешить. Ошибку признали, когда за нее уже заплатили. С финансовым контролем сценарий похожий. С 1 января ЦБ вдвое расширил список признаков подозрительного перевода, с 6 до 12. В 2025 году жалоб на блокировки стало на 66% больше, в первой половине 2026 года еще на треть. Под подозрение попадает обычная жизнь. Это продажа машины, деньги от родственников, оплата самозанятому, сбор на лечение. Программа видит, что операция необычная, но не знает, что за ней стоит. Ошибки исправляют долго. Заявление человека ЦБ рассматривает до 15 рабочих дней, жалобу компании до 20, а на деле ограничения иногда не снимают месяцами. Убытки возместить почти невозможно. Верховный суд отказал компании во взыскании с банка 7,2 млн рублей. За пропущенного мошенника банк отвечает перед ЦБ, за ошибочную блокировку почти ни перед кем. Поэтому он перестраховывается. Рынок от этого не встанет, но замедлится. Каждая задержанная оплата оборачивается сорванной поставкой или зарплатой, выплаченной позже. Бизнес уже держит счета в нескольких банках, следующим шагом станут наличные и серые схемы. Люди делают тот же вывод. Если любой необычный перевод грозит блокировкой, деньги проще держать дома. По прогнозу ЦБ, наличных в обращении за 2026 год станет больше на 3,7 трлн рублей, почти вчетверо больше прироста 2025 года. В августе россияне впервые с 2022 года назвали наличные лучшим способом хранить сбережения, обойдя банковские вклады. Деньги под подушкой не работают в экономике и не видны никакому контролю. Борьба с теневыми расчетами может закончиться тем, что в тень уйдут сбережения обычных семей. Пока правила не стали яснее, страховаться придется самим. В крупных переводах стоит указывать понятное назначение платежа, хранить документы, а при блокировке сразу требовать у банка письменную причину. Чтобы поручение сработало целиком, нужна прописанная вторая половина. Это список операций, которые точно не подозрительны, срок исправления ошибки и ответственность банка за блокировку честного клиента. Пока у ужесточения есть исполнители, а у упрощения их нет. Подпишись на Башни
- 22
- 7
- 3
- 3
- 2
- 1