Центробанк готовит новые правила для банков по проверке происхождения наличных средств у клиентов

Голос Империи@golos_imperiiАрмия и СВО25 сентября 2026, 12:31

Проверки происхождения наличных усилят. Что это значит? ЦБ подготовит для банков новые рекомендации, которые касаются проверок источника наличных у клиентов. Это затронет и людей, и бизнес. Проверки должны быть усилены в тех сегментах бизнеса, где используется большой объем наличных, заявил глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля. По его словам, регулятор выступает не против наличных, а против оборота тех средств, происхождение которых не установлено. Это средства, оказавшиеся у клиента без подтверждающих документов, объясняет старший аналитик инвесткомпании "Риком-Траст" Валерия Попова. То есть они обращаются вне цифрового следа. Это, например, плата за аренду квартиры не на счет, а на руки и без декларации. Это и ремонт, репетиторство или маникюр без самозанятости. Это и выручка с рынков и ярмарок, зарплата в конверте, продажа машины или техники с рук за наличные. "Само по себе получение наличных законно, вопрос возникает в момент, когда они вносятся на счет, а налоги с доходов не платятся и объяснения его происхождению нет", - говорит руководитель направления по развитию сберегательных и инвестиционных продуктов Инго Банка Вадим Копылов. По мнению Поповой, вероятная причина появления новых рекомендаций - заметный рост наличных в обращении в этом году. С февраля по июль 2026 года их объем вырос на 2,5 трлн рублей, отток продолжился и в сентябре, говорит Копылов. "ЦБ частично объясняет это перебоями с мобильным интернетом, налоговыми изменениями, сезонными колебаниями", - говорит Попова. Рекомендации, опубликованные регулятором в мае, уже обозначили общие критерии, сентябрьские должны их детализировать, а поправки в 115-ФЗ - закрепить часть требований уже на уровне закона. "Новый документ планируется комплексным: он охватит и физических, и юридических лиц, коснется внесения наличных на счета, впервые отдельного упоминания удостоятся конверсионные операции - покупка и продажа валюты, чего в майской версии не было. Также будет скорректирован перечень типологий подозрительных операций, то есть список "красных флагов" обновят и расширят", - рассказала эксперт. Для рядовых граждан изменения практически неощутимы. А вот для бизнеса с высоким оборотом наличных - розничных рынков, кафе, салонов, небольших магазинов - нагрузка возрастет, считает Попова. Массового клиента это не коснется, согласен Копылов. "Риск-факторы, которые уже сформулировал регулятор в мае, говорят сами за себя: у физлица это внесение от 5 млн рублей за 30 дней с последующим переводом 70 % и более за рубеж в течение десяти дней, у компаний и ИП зачисления от 30 млн рублей за месяц в пользу нерезидентов. Есть и второй критерий: от десяти внесений по 100 тысяч рублей за месяц, но и он рассчитан на регулярные потоки, а не на разовое пополнение счета. Это не про человека, который принес в банкомат зарплату или деньги от репетиторства", - говорит эксперт. Но любой жесткий порог без анализа поведения клиента может