Банк будет обманывать клиентов — заплатит в четыре раза дороже 💰С завтрашнего дня – да, уже октябрь! – банки начнут платить повышенные взносы в систему страхования вкладов, если ЦБ сочтёт их поведение по отношению к клиентам недобросовестным. Речь не о случайной опечатке в договоре, а о вполне привычном банковском жанре: не раскрыли риски продукта, навязали дополнительную услугу, продали сложный инвестиционный инструмент человеку, который не прошёл необходимое тестирование. Если такая практика приведёт к низкой оценке риска недобросовестного поведения и банк сохранит её два квартала подряд, базовый взнос в Фонд обязательного страхования вкладов увеличится на 300%. Проще говоря, вместо одного платежа банк будет платить четыре. Штраф — отдельно. Новый взнос — сверху. И вот это уже интереснее обычных практик. Разовый штраф можно заложить в бюджет, провести по статье «прочие расходы» и продолжить втюхивать клиентам страховки с космической наценкой. А повышенный взнос превращается в постоянную издержку: чем больше у банка вкладов, тем дороже ему обходится собственная жадность. У крупных игроков счёт потенциально может идти на миллиарды. Поэтому у банка появляется простой выбор: либо контролировать, что именно менеджеры рассказывают клиентам, либо честно признать, что самый дорогой продукт в линейке — это сам отдел продаж. Но есть нюанс. Банки уже обсуждают риск, что под новую систему попадут не только системные манипуляции, но и технические сбои: например, несколько просроченных ответов на обращения клиентов. Формально клиенту не ответили вовремя — система зафиксировала нарушение. А дальше начинается любимая корпоративная магия: навязывание услуги и сбой сервера оказываются почти соседями в одной таблице риска. Другой сценарий — защита «на бумаге». Клиенту дадут ещё пять предупреждений, семь галочек и форму согласия на три страницы. Он подпишет всё, не поняв ни слова, а банк скажет: «Мы риски раскрыли». ЦБ обещает оценивать не только документы, но и реальную практику: повторяемость нарушений, содержание консультаций, самостоятельность тестирования и обоснованность жалоб. Для клиентов это может означать более осторожные продажи и меньше навязанных услуг. Но банки также способны закрыть неквалифицированным инвесторам доступ к сложным продуктам или попытаться компенсировать расходы новыми комиссиями и изменением тарифов. Всё будет зависеть от того, кого именно начнут наказывать: банк, который действительно системно вводит людей в заблуждение, или сотрудника, который забыл отправить клиенту письмо во вторник. Пока регулятор пытается сделать так, чтобы честное поведение стало для банков выгоднее обмана. Хорошая была реклама у одного банка лет 15 назад – «честным быть выгодно». Едва ли кто-то в отрасли так реально этим руководствуется. Но, возможно, придётся. 💰Когда банк продаёт клиенту продукт, которого тот не понимает, это называется «финансовое консультирование». А когда за это приходится платить в четыре раза больше — это уже недобросовестное поведение. Финансовый караульный в ТГ | в МАХ
- 1